Стоит ли досрочно гасить ипотеку?

Самая низкая ключевая ставка ЦБ РФ, всего в 4,25% годовых, наблюдалась с 27 июля 2020 по 21 марта 2021 года. Те, кто успели оформить ипотеку в это время, могут порадоваться. Они явно выигрывают по сравнению с теми, кто оформил её совсем недавно или только собирается это сделать. Переплата в виде процентов у них заметно ниже, чем фактическое удорожание недвижимости.

Сейчас и квартиры стоят дороже, что увеличивает размер ежемесячных платежей и итоговую переплату.

Выгодно ли досрочное погашение кредита

Если у вас кредит с низкой ставкой, не торопитесь досрочно его гасить.

В России в подавляющем большинстве случаев процентная ставка по кредиту фиксированная. Она не изменяется с увеличением ключевой ставки, с ростом инфляции или под действием других факторов.

Обязательные платежи по кредиту тоже фиксированные. У заёмщика есть чёткий график платежей и суммы в нем не изменятся. Таким образом, рост инфляции и ключевой ставки не влияет на уже взятые кредиты.

Когда стоит досрочно гасить кредит

Если вас беспокоит размер ежемесячного платежа по кредиту, если вы переживаете, что в будущем, в случае увеличения расходов в связи с рождением ребёнка или в результате смены работы, он покажется вам слишком большим, то используйте свободные деньги для досрочного частичного погашения кредита. Так вы сможете добиться снижения обязательного платежа и будете выплачивать ипотеку в более комфортных условиях.

Если вы собираетесь гасить ипотеку досрочно, проследите, чтобы при каждом обращении в банк для частичного досрочного погашения долга сокращался обязательный платеж, а не срок кредитования. Так вы получите комфортный график платежей, а сэкономленные деньги сможете откладывать на досрочное погашение кредита.

Выгодно ли отправить свободные средства на вклад

Несмотря на то, что в целом выгода от вложений снизилась, доходность вкладов и облигаций с учётом налогов и комиссий выше, чем процент по взятому кредиту с учетом страховки. Если у вас появились свободные деньги, лучше использовать их для обеспечения небольшого дохода, чем отправить их на досрочное погашение кредита.

Деньги, ушедшие на досрочное погашение кредита, уменьшают долг, но лишают вас возможности купить что-то нужное в экстренный момент. Для начала лучше создать финансовую подушку безопасности и разместить часть денег на депозите.

Вы ничего не потеряете, если накопите крупную сумму денег и разово погасите ипотеку ближе к её окончанию. Фиксированная сумма обязательных платежей со временем обесценивается. Возможно, через несколько лет ваш заработок будет выше даже с учётом поправки на инфляцию. А вот цена ежемесячного платежа относительно роста дохода и роста цен на товары общего потребления покажется не такой обременительной.

Если вы только планируете оформление ипотечного кредита, то выбрать наиболее подходящее предложение можно на сайте сервиса подбора финансовых услуг, где собраны различные предложения банков России.